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【股票理財小知識】投資股票是理財嗎

2014年10月14日 17:24   閱讀:2503
作者: 黃婷   http://www.cltawh.tw/user/space?oid=21886

首先我們要了解什么是理財,因為大多數的人都誤以為買銀行的理財產品才是理財。其實,理財是一個很廣的范疇,它包含了所有的金融產品。

正確的理財方式是一個個人或是家庭,在考慮了她或是家庭的一個長期規劃,比如結婚,買房,生孩子,子女教育,退休養老等因素后,將現有的資金和未來的收入,在購買了只夠的保障(也就是保險)后,投資到不同的金融產品以產生足夠的收益,來完成人生大事所需要的資金。

一個人在面對當前的收入和未來的收入時,必須做出消費的選擇:現在消費,還是將來消費。投資就是為了滿足將來消費的需要而犧牲當前的消費,將資金投入到能保值增值的投資產品上的過程。

投資收益有兩種形式:當前的收入和資本利得。比如將錢存在銀行收利息,這產生的定期的利息收入為當前收入,購買賣股票的差價賺到的錢為資本利得。

現在中國進入了負利率時代,銀行存款利率根本趕不上通貨膨脹率,即使是買成其他的固定收益類的產品,利息的回報也往往趕不上我們現在的通貨膨脹率。

股票作為一個長期增值的金融產品,特別是在一個負利率時代,是每個想正確理財的個人和家庭必須考慮的的投資產品。

一個人或家庭的理財目標的彈性越大,投資時間越長,他們投資可負擔的風險也越高。像股票這樣的長期增值的投資產品,就是必須配置的。若理財目標時間短而且沒有彈性,那就只能考慮直接投資一些保本保息的短期產品,如銀行理財產品,或較高一點收益的P2P產品等。

國外認證的理財規劃師,給一個家庭做長期理財規劃時,首先要分析一個投資人的風險承受能力和他的風險承受態度。根據他的風險承受能力和態度的高低和大小,再給他做投資資產的配置,一般的配置都包含了:

l銀行類的產品

l固定收益類的債券產品

l股票類–包括基金

一個人的風險能力主要取決于以下的個人和家庭因素,這些因素決定了他的風險能力是低,中低,中等,中高,和高風險:

l年齡

l就業狀況

l家庭負擔:

l房產狀況

l投資經驗

l投資知識

對于一個人的風險態度,主要考慮的是以下因素,這些因素決定了他的態度是低,中低,中等,中高,和高:

l投資首要考慮的因素

l過去的投資業績

l賠錢的心理狀態

l當前的主要投資產品

l未來希望避免的投資產品

根據理財規劃師的建議,對于一個有中等投資能力和中等投資風險態度的人,他的投資組合應該包含50%的固定收益類債券產品和50%的股票。

而一個低投資能力和低風險態度的人,他投資組合應該包含70%的銀行類產品,20%固定收益類債券產品和10%的股票。


結論是,任何一個認真理財的投資人都應該將股票最為一個理財工具。

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