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【理財小知識】理財從什么地方開始—安全理財入門七步走

2014年10月16日 14:04   閱讀:4332
作者: 苗欣   http://www.cltawh.tw/user/space?oid=27227

1.判定你的需求

當考慮投資的時候,你首先要考慮錢的流動性需要保持多大,也就是說你多快能取到錢。你取回資金的可能性多大?某些投資具有更大的流動性(如銀行戶頭存款)或相對更容易轉化為現金(例如比之債券,后者常為定期)。流動性在選擇投資方式是是一大考慮要素。所以設計投資結構前,要先研究一下你的財政狀況。

2.明確你的投資目標

你投資的目標是什么?是為了養老,為了用作子女上大學的基金或用作明年度假的花費?確認你的目標有助于確定你的風險承受力,因為這樣一來你就會知道你要投資多久。人們對長期投資和對短期投資有不同的考慮。(想知道怎樣達成長期投資目標而又不變成小氣鬼,閱讀:30歲前財務安全輕松十步。)

3.了解你的風險承受度

一旦明確了目標及所計劃的投資期限,你就該開始定下你的風險承受度。這兒有個簡易的經驗法則:回報越高,風險越高。如果你想要在股票投資中獲利百分之十五,你也得能接受股票行情不好帶來的損失(記不記得最近緊隨房地產危機之后的股票貶值?)。你的投資目標(對你的風險承受力)的作用在這里體現:長期投資者可以笑看股市的潮起潮落,而一位想要在年內拿到投資本利去支付女兒的大學學費的人,面對股市起落可就很憔悴了。

如果當心投資風險,可考慮不會損失本金的投資方式——意思是說你投出去的錢丟不了——例如債券或定期存款。這些方式比股票投資的回報要低得多,但可以讓你晚上睡得更安穩些。(要了解更多風險承受度的知識,讀風險承受個性化設計。)

4.特殊風險的考慮:通貨膨脹

通貨膨脹是作為投資者應該考慮的重要因素。假設你攢錢養老,你想進行低風險投資。你找到一款固定利率為百分之三的定期儲蓄,本金可保——你覺得不錯。但考慮通貨膨脹了嗎?我們假設通脹率為百分之三(均值)——那就意味著你的投資(回報)只是剛好趕來填補通脹損失。對于短期投資而言,那沒啥問題。但如果你希望著某天退休(后用上這筆錢),這種通脹風險可比股市的起落還要讓人焦心啊。所以做任何投資決定之前,要想想你的投資期限及讓你感到舒服的風險水平。預測投資回報時把通貨膨脹的因素考慮進去——通貨膨脹是人生經歷不幸但又必然的組成部分。(要了解更多,讀我們的通貨膨脹教程。)

5.起步要小

每個月只有一點小錢用于投資?那可真是件好事:逐月投資(稱為固定金額投資)甚至可助你在投資領域貫穿全年的自然起落中置身事外,穩操勝券。每月發薪日從工資卡里取走的50美元——一筆小錢,你不會多加注意——一年下來竟也有600美元,還要加上投資回報。從投小錢開始還有助于使你養成投資習慣、了解投資原理,并很快弄清你的風險承受度。

6.做好功課

那么,怎樣決定把錢往哪兒投呢?做好功課。花點時間學學各種投資形式及其表現、其所要求的最小投資額度等等。一些互惠基金在你有定期存錢的情況下會取消或減少其最初的投資額度要求。弄清每一種投資在去年、過去五年、過去十年或更多年的表現。然后你就可以找到適當的投資方式來匹配你在前一步所定下來的流動性需求、投資目標、風險承受度。

7.查對(但無需糾纏細節)

一旦開始投資,就要定期檢查你的賬戶的表現。不要過于糾纏投資回報一日或一月之內的起落;記住你的投資期限和目標。如果你的投資與其他同類投資相比一直表現不良,那就回到制圖板前重新計劃,找到新的投資方向。定期檢查預算時,把你的各個投資都考慮進去。


所有的投資都存在某種形式的風險。通過這些步驟,你可以成為理智的投資者,把風險最小化。


心明老師
商場有句俗語叫“不熟不做”,”龍躍關“ 微交易操作也是一樣,在進場操作前,必須要掌握一些基本的操作知識和操作技巧,對于要在微交易中一展身手的新人朋友來說,金融心明老師微信:L18281161127總結以下幾點實用的操作技巧
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