汀行   理財工作室

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資深理財師
從事理財相關類業務時間八年,對基金、股票市場以及銀行理財產品等方面具備較好的分析能力,資產配置風格穩...
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專業資質:

業務特長
  • 住房規劃
  • 養老規劃
  • 遺產規劃
擅長產品
個人榮譽

2006年取得注冊金融理財師資格認證,2008年取得國際金融理財師資格認證

  • Ta參與的問答 
是否有利用多張信用卡循環還款 來支付房貸等的可能 此種情況存在什么漏洞?
Ta的回答:

怎么可能會實現這么好的事........

預借現金,即信用卡取現不享受免息期,從發生日起計息。所以你多張信用卡輪流取現還款的利率絕對是你房貸或正常消費貸款利率的好幾倍(取現手續費是萬分之五每天!是18%每年)。消費套現劃不來,因為也收手續費,各種商戶手續費率不一樣。所以透支取現\消費相當于你一直拿信用卡以18%的年利率在和銀行借錢玩,還你年利率5-6%的房貸。


開放型基金和封閉式基金有什么區別?
Ta的回答:

開放式基金和封閉式基金是基金的兩大分類,兩者的主要區別有四點。

一、基金規模的可變性不同。中國的封閉式基金的存續年限不少于五年,在這期間,投資者不能贖回,所以在

通常情況下,封閉式基金的規模是固定不變的。開放式基金是可以隨時贖回和購買的,因此其資金的總額每天都會不同,這一點也是封閉式基金與開放式基金的根本差別。

二、基金單位的買賣方式不同。投資者可以在封閉式基金發起成立的時候贖回,在基金公司或者銷售機構認購,如果封閉式基金上市交易之后,投資者只能夠委托證券商在證券交易所按市價買賣。開放式基金則隨時可以在基金公司和銷售機構申購和贖回。

三、基金單位的買賣價格形成方式不同。在交易所上市的封閉式基金的買賣價格受市場供求影響比較大——市場供小于求的時候,基金單位買賣價格就可能會比每份基金單位資產凈值高,投資者的基金資產自然就會增加,反過來就可能減少。買賣價格以基金單位的資產凈值為基礎計算的開放式基金,就能夠直接反映出基金單位資產凈值的高低。投資者在購買封閉式基金的時候,需要和股票一樣在價格之外支付一定的證券交易稅和手續費,而投資者購買開放式基金所需的費用包含在基金價格之中.

四、基金的投資策略不同。開放式基金募集的資金不能全部用于投資,必須保留一部分,以便于投資者能夠隨時贖回,因此開放式基金一般是投資變現能力比較強的資產。封閉式基金不能夠隨時贖回,其募集到的基金可以全部用于投資,因此基金公司可以根據這點制定長期的投資策略。


怎樣挑選合適的基金定投?
Ta的回答:

投資者在挑選基金進行基金定投的時候, 可以通過以下五個方面來判斷、挑選適合自己的基金。

一、考查基金累計凈值增長率。基金累計凈值增長率=(份額累計凈值一單位面值)÷單位面值。舉個例子來說,某基金目前的份額累計凈值為1.12元。單位面值為1.00元,那么這個基金的累計凈值增長率為18%。

二、考查基金分紅比率。基金分紅比率=基金分紅累計金額÷基金面值。實現基金分紅的前提是有盈利,所以分紅是否存在和能否持續,可以在一定程度上反映該基金的運作情況。

三、考查基金收益與大盤走勢。如果某基金在大多數的時間的業績表現都比同期大盤指數好,那么就證明該基金的管理是非常有效的,將該基金作為定期定額投資的對象,投資者的風險和收益就能夠達到一個比較理想的匹配狀態。

四、比較基金收益和同類型的其他基金收益。

五、考查基金經理的管理能力。


債券投資應該如何開戶? 債券投資應該如何開戶?
Ta的回答:

想要進入證券交易所進行債券交易的投資者,必須選擇一家可靠的證券經紀公司,并且在該公司開設一個屬于自己的賬戶。投資者開戶的過程可以分為兩步。

一、訂立開戶合同。開戶合同應該包括委托人姓名、住址、年齡、職業、身份證號等信息;委托人和證券公司之間的權利和義務,并且同時認可證券交易所的營業細則和相關的規定以及經紀人商業同業會的規章作為開戶合同的有效組成部分;確立開戶合同的有效期限,以及延長合同期限的條件和程序。

二、開立賬戶。投資者在和證券公司訂立開戶合同之后,就可以開立賬戶,為自己從事債券交易做最原始的準備。上海證券交易所允許開設的賬戶有現金賬戶和證券賬戶的區別。現金賬戶只能用來買進債券并且通過該賬戶支付買進債券的價款;證券賬戶只能用來交割債券。因為投資者一般同時需要進行買進業務和賣出業務,所以通常需要同時開設現金賬戶和證券賬戶。


債券成交的原則有哪些?
Ta的回答:

證券公司在接受投資客戶委托并且填寫好委托說明書之后,就要由其駐場人員在交易所內迅速地執行委托,促使該種債券成交。

在證券交易所內,債券的成交就是要使買賣雙方在價格和數量上達成一致。這個程序必須要遵循一個特殊的原則——競爭原則。這種競爭規則的主要內容是“三先”,也就是價格優先、時間優先、客戶委托優先。價格優先指的是證券公司按照交易最有利于投資委托人的利益的價格買進或賣出債券。時間優先指的是要求在相同的價格申報時,應該與最早提出該價格的一方成交。客戶委托優先主要是要求證券公司在自營買賣和代理買賣之間,首先進行代理買賣。


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